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年终慈善礼物和你

你在年底进行慈善捐赠吗?如果是这样,您应该了解所涉及的一些财务“细则”,因为正确的举措可能会给您和您选择的慈善机构带来更多好处。

请记住,本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议。在修改您的慈善捐赠策略之前,请务必咨询您的税务、法律或会计专业人士。

评估影响

你怎样才能最大限度地发挥你的恩赐的影响?首先,考虑向具有 501(c)(3) 非营利地位的合格慈善机构捐款。此外,请访问 CharityNavigator.org、CharityWatch.org 或 GiveWell.org 以评估慈善机构并了解它如何有效地利用捐赠。如果您正在考虑进行大笔捐赠,通常明智的做法是询问相关慈善机构将如何使用您的捐赠。

如果您仍在工作,您可能需要咨询您的雇主。一些公司会匹配员工的慈善捐款,这是一个经常被忽视的回馈机会。

逐项优化

要扣除慈善捐款,您必须在 I.R.S. 上逐项列出它们。附表 A。因此,您需要记录您所做的每笔捐款。理想情况下,慈善机构会为您提供表格来证明您的贡献。如果慈善机构手边没有这样的表格(有些没有),收据、信用卡或借记卡对帐单、银行对帐单或已取消的支票都可以使用。美国国税局可能想知道三件事:慈善机构的名称、赠与的金额和赠与的日期。1

请记住,逐项扣除额可能只有在超过标准所得税扣除额时才有税收优惠,因此请务必检查您报税年度的标准扣除额。

表达您的感谢

许多慈善机构欢迎非现金捐赠。事实上,捐赠升值的资产可能是一项精明的举措。您不妨探索一份备受赞赏的有价证券的礼物。出售证券可能导致应税事件。作为替代方案,您或金融专业人士可以向银行或经纪公司写一封指示信,这可以促进授权将股份转让给慈善机构。

这种转移可以完成三件事:

  • 您可以设法支付通常在出售股票时支付的税款。
  • 您可以为股票的全部公平市场价值进行当年的税收减免。
  • 慈善机构获得股份的全部价值,而不是其税后净值。这可能是一个成功的策略。2

回馈政策

你有人寿保险单吗?如果您将该保单不可撤销地赠送给符合条件的慈善机构,您可以获得当年的所得税减免。如果您继续支付保单保费,每笔付款都可能成为可扣除的慈善捐款。 (可以适用扣除限制。)如果您在赠与后至少三年内支付保费,这可能会减少您的应税遗产的规模。在任何情况下,死亡抚恤金都可以从您的应税遗产中转出。3

在实施涉及人寿保险的策略之前,您应该考虑确定您是否可以投保。与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续支付索赔的能力。有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性,包括年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额。人寿保险单有费用,包括死亡率和其他费用。如果保单过早退保,保单持有人也可能支付退保费用并产生所得税影响。

无论您的情况如何,从税务或金融专业人士那里获得建议都可以帮助您在年底前做出明智的捐赠。我们在这里帮助您找到适合您情况的策略。

1. IRS.gov,2018 年
2. IRS.gov,2019
3. IRS.gov,2018 年

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